卖方未尽适当性义务,金融消费者遭受损失怎么办?最高法:可以请求发行人、销售者承担赔偿责任

最近,最高人民法院发布了《全国法院民商事审判工作会议纪要》咨询稿(以下简称“会议纪要”),其中金融消费者权益保护纠纷的审判引起了社会关注。会议记录明确规定卖方组织对金融消费者有适当的义务,该义务实际上是《合同法》第60条第2款规定的第一项合同义务。此外,会议记录还说明了依法确定责任方的原因,依法指定举证责任,通知解释义务,确定赔偿金额,免除责任。

大成律师事务所高级合伙人陈胜在接受采访时说《每日经济新闻(博客,微博)》,会议记录的介绍尤为重要。在不同的立场和标准之前,会有一些令人困惑的判断。这一次,有一个统一的口径。更确定。然而,存在一个问题,即不关心,即公司的主体是否是金融消费者;另一个是自然人是否应该区分它是金融消费者还是投资者。

卖方的组织对金融消费者负有适当的义务

为保护金融消费者权利,很难确定很多含糊之处。会议记录在很多方面都得到澄清,包括法律规则的适用,责任方的确定,举证责任的分配,如何履行解释义务,如何确定赔偿金额,以及什么是豁免。

“会议纪要”第72条澄清,该法律适用于澄清卖方机构对金融消费者有义务的规则,该规则基本上是《合同法》第60条第2款规定的合同义务。卖方组织未向金融消费者承担相应的财务义务的,应当按照《合同法》第42(3)条的规定承担赔偿责任。

在确定责任主体时,会议纪要第73条表明卖方组织未履行其尽职调查义务,导致金融消费者在购买金融产品或接受金融服务过程中蒙受损失。金融消费者可以要求金融产品发行人支付赔偿金。责任,您也可以要求金融产品的卖方承担赔偿责任,您也可以要求金融产品的发行人和卖方共同承担连带责任。发行人或者卖方要求人民法院澄清各自的责任的,人民法院可以在判决发行人和卖方承担金融消费者的连带责任后,明确发行人和卖方实际承担的责任。赔偿责任,有责任向责任方追偿其应承担的赔偿份额。

上海明伦律师事务所律师王志斌表示,近年来,购买资产管理产品引发的诉讼纠纷有所增加。长期以来,当发行人未履行审查适当性的义务时,是否有必要对投资者承担赔偿责任始终存在争议。本次会议的会议记录明确规定了卖方未能审查义务的适当性的后果,并规定了卖方可以原谅的原因,这充分平衡了当事人的权利和义务。对于投资者而言,如果卖方具有“软糖”类型的销售行为,那么投资者可以同时起诉发行人和发行人。在发行人通常缺乏偿付能力的情况下,卖方被推到码头。现实的意义,判决的实施也增加了保证。对于发行人而言,以不合规的方式销售金融产品会产生非常严重的后果。在会议记录发布之前,卖方的违规成本将来会更清晰,更清晰。审判意见将有助于规范金融产品销售市场的秩序。

专家:基于预期回报率的损失赔偿是合理的。

大成律师事务所高级合伙人陈胜在接受采访时说《每日经济新闻》,会议记录的介绍尤为重要。在不同的立场和标准之前,会有一些令人困惑的判断。这一次,有一个统一的口径。更确定。然而,存在一个问题,即不关心,即公司的主体是否是金融消费者;另一个是自然人是否应该区分它是金融消费者还是投资者,例如,投资数亿并购买数以千计的理财产品。无论是金融消费者,还是前者都是金融投资者。

陈胜说,第72条涉及适当性义务问题。如果金融机构在销售产品时没有做出适当的评估,或者向不适当的客户销售产品,他应该承担什么样的责任?会议记录将性质定为第一个合同义务。不过,陈胜认为还不够清楚。如果违反了合同义务,后果是什么以及与他造成的损失之间的关系是什么。实际上,有时候它会违反适当性,但最终会赚钱,消费者不会抱怨,也没有补偿。但是,如果您违反了第一项合同义务或违反了适当性原则,并最终赔钱,此时如何处理。

陈胜说,如果两者混在一起,那就更麻烦了。从理论上讲,投资者会亏钱。这确实有很多原因。如果仅仅是因为适当原则,金融机构应该承担损失,有时候还有可疑。一般来说,情况比较复杂,因此个人认为金融机构赔偿损失的适当性和最终要求不应相互关联。

华东政法大学经济法学院副教授何莹在上海市律师协会金融法研究会,上海市律师协会基金业务研究委员会召开的《全国法院民商事审判工作会议纪要》咨询研讨会上指出上海协力律师事务所:

首先,它对第72条的第一个合同义务有所保留。金融消费者保护主张属于经济法中消费者保护法的范围。金融业对侵权消费者权利的赔偿责任是基于侵权责任的法律责任。而不是合同法的法律;

第二,适当义务和解释义务是完全独立的义务,它们之间存在混淆;

第三,会议记录的金融消费者细分并未界定金融消费者,金融服务和商品的范围;

第四,第75条“普通人能够理解的标准”中的主观标准需要客观。有必要澄清金融业责任义务的实体法规则,包括说明的内容,解释的形式和解释的语言,并辅以适当保护金融消费者的侵权责任规则。

第五,第76条将“预期收益率”作为计算金融消费者利益损失的标准。这是将预期收入视为担保。它要求金融业根据预期收益率向金融消费者赔偿损失。嫌。

(编辑:邱光龙HF056)

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